Împrumuturi de până la 60.000 €, credite pentru proiectele dvs.

Aflați în împrumut despre tot ce trebuie să știți despre finanțare înainte de semnare. Comparați gratuit și găsiți toate tipurile de împrumuturi și credite cu caracteristici și avantaje diferite pentru a acoperi orice nevoie.

TOT CE TREBUIE SĂ ȘTII:

[toc]

Comparați între cele mai bune împrumuturi și credite ale momentului

De ce să folosiți imprumut.org pentru a vă acorda împrumuturile

Din imprumut.org obiectivul nostru este ca toți utilizatorii să obțină finanțare într-un mod informat și responsabil. Înțelegerea produselor de finanțare și compararea este vitală pentru a obține cea mai bună ofertă. Folosind imprumut.org pentru a vă acorda împrumuturi vă va permite:

  • Cunoaște cele mai bune oferte de împrumut: cel mai ieftin, cel mai rapid, bancar, fără comisioane…
  • Înțelegeți și cunoașteți amprentele fine ale fiecărui credit
  • Fiți informat despre piața spaniolă a împrumuturilor personale
  • Înțelegeți funcționarea acestor produse pentru a le putea contracta în mod responsabil
  • Rezolvați îndoieli mulțumită experților de credit care răspund la întrebările din forumul de împrumut

Nu suntem intermediari, suntem un comparator online. Făcând clic pe butoanele „Solicită” vă vom redirecționa către site-ul colaboratorilor noștri.

Compararea creditelor vă va economisi mai mult de 500 de Lei

Este comun ca, atunci când căutăm finanțare, să mergem la banca noastră pentru a căuta un împrumut. Cu toate acestea, banca noastră nu ne va da întotdeauna cea mai bună ofertă. Compararea a cel puțin trei oferte de finanțare ne va permite să cunoaștem piața și să știm ce ne poate oferi fiecare bancă. În acest fel putem salva.

Pentru a vedea mai clar, în tabelul următor putem vedea trei oferte reale de împrumuturi pe care trei bănci ne pot oferi în același scop.

exempluEXEMPLUL 1EXEMPLUL 2EXEMPLUL 3
cantitate10.000 Lei10.000 Lei10.000 Lei
termen60 de luni60 de luni60 de luni
interes8,42%9%7,1%
comisioane3%0 Lei1%
taxă205 Lei208 Lei198 Lei
total12.587 Lei12.455 Lei12,009 Lei

După cum vedem, dacă creditul pe care ni-l acordă banca noastră este cel mai scump, vom putea economisi peste 500 de Lei. În plus, multe oferte actuale nu necesită schimbarea băncii sau a unei relații minime și nici o vechime pentru a le putea obține, astfel încât este posibil să le obțineți fără prea multe documente suplimentare.

5 sfaturi pentru a obține cea mai bună ofertă

Obținerea celei mai bune oferte de împrumut nu este noroc. Cu câteva sfaturi mici, putem obține cele mai bune prețuri și le putem obține în mod responsabil:

  • Comparați cel puțin trei oferte de la entități diferite
  • Negocierea cu entitatea pentru îmbunătățirea condițiilor
  • Calculați întotdeauna taxa lunară de plătit și costul total
  • Înțelegeți cum funcționează aceste produse pentru a le angaja în mod responsabil
  • Căutați oferte cu un cost sub media BNR. În prezent, creditele au o medie medie de 8,42%

Caracteristici pe care trebuie să le aibă oferta perfectă de împrumut

Împrumuturile pentru consumatori au multe caracteristici de luat în considerare, care vor influența costul total al finanțării și comoditatea solicitării acestuia. Dacă nu știm foarte bine cum să comparăm, trebuie să căutăm ca oferta de credit pe care o căutăm să aibă cele mai multe caracteristici:

  • Ieftin: trebuie să aveți o DAE sub media curentă: 8,41% DAE în funcție de Banca Nacională a României
  • Fără comisioane: nici de studiu, nici pentru deschidere
  • Fără vincul`ri: cel mai bun lucru este că nu aveți niciun tip de vinculare
    • Dacă aveți vinculări obligatorii, cel mai bine este ca acestea să fie gratuite
    • Dacă există vinculări opționale, trebuie să negociem o rată a dobânzii mai mică pentru a le contracta
  • Rapid: timpul dintre solicitarea acesteia și a avea banii în contul nostru trebuie să fie mai mic de o săptămână
  • Fără documentație: trebuie să solicitați doar documentația minimă

Ce sunt împrumuturile și cum funcționează?

Împrumuturile sunt o operațiune financiară în care o persoană fizică sau juridică (în general o bancă)  acordă o anumită sumă de bani  alteia în schimbul unor dobânzi care vor fi plătite împreună cu banii care se acordă, de obicei în rate lunare.

În schimbul banilor obținuți prin împrumut, titularul creditului este de acord să  restituie suma într-o anumită perioadă de timp, împreună cu dobânzile  acumulate și celelalte cheltuieli asociate operațiunii. Condițiile specifice ale împrumutului sunt detaliate în contractul semnat între părți.

Ce tipuri de împrumuturi și credite există?

Pe piața financiară românească se comercializează o mare varietate de împrumuturi și credite, de la împrumuturi bancare convenționale utilizate pentru finanțarea proiectelor până la împrumuturi rapide inovatoare private concepute pentru a ne putea acorda finanțare în aceeași zi și cu puține documente. În continuare, toate tipurile de împrumuturi și credite la care putem avea acces în România:

Tipul de împrumutCaracteristici generale
Împrumuturi bancare
  • Până la 60.000 Lei
  • 8,34% DAE
  • Proiecte precum cumpărarea unei mașini sau renovarea casei
Împrumuturi P2P
  • Până la 60.000 Lei
  • 8,5% de medie
  • Finanțează proiecte mari fără a merge la o bancă
Avans de salarizare
  • Până la trei ori mai mare decât valoarea salariului tău
  • 8,5% de medie
  • Obțineți bani în plus la timp
Credite rapide
  • Până la 5.000 de RON
  • 22% dobândă medie
  • Cheltuieli mari care necesită un răspuns imediat
Carduri de credit
  • Până la 1.000 Lei
  • 22% dobândă medie
  • Finanțarea achizițiilor mai mari la timp
Minicredite
  • Până la 300 RON
  • 1% zilnic
  • Urgențe punctuale și urgente
Finanțarea magazinului
  • Valoarea produsului
  • Fără interes
  • Achiziții de finanțare în magazine mari
Împrumuturi cu garanție hipotecară
  • Până la 300.000 Lei
  • 12% dobândă medie
  • Reunifică datoriile, acceptă moștenirile, angajează-te

În ce scopuri putem solicita împrumuturi

Împrumuturile sunt utilizate pentru a plăti diferite tipuri de bunuri și servicii în rate al căror cost este prea mare pentru a plăti cu economii. Prin urmare, există diferite tipuri de scopuri pentru care putem folosi creditul de consum:

Finanțează achiziția unei mașini
Finanțarea reformei casei noastre
Finanțarea studiilor de masterat sau universitare
Finanțează produse în magazine (skateboard electric, laptop, telefon mobil, electrocasnice …)
Finanțare călătorii și vacanțe
Finanțarea evenimentelor importante (nunți, botezuri …)
Finanțarea proiectelor ecologice
Finanțează operațiuni de sănătate (stomatolog, estetică …)

Cerințe pentru contractarea creditelor

Pentru ca un creditor sau o bancă să ne împrumute bani, trebuie să îndeplinim un număr minim de condiții pentru ca solicitarea noastră să fie aprobată. Deși fiecare entitate va avea propriile cerințe în conformitate cu politicile sale de risc, majoritatea va solicita următoarele:

  • Un nivel bun de venit. Entitatea trebuie să se asigure că avem venituri suficiente și stabile care să ne permită să răspundem plății întregului împrumut fără ca aceasta să implice neglijarea altor obligații financiare.
  • Să ai un loc de muncă stabil. Un contract de muncă cel puțin pe toată durata finanțării.
  • Fiți rezident în România și dețineți un Ducument de identitate valabil care să îl ateste. În plus, unele companii care acordă credit ne vor solicita o dovadă de rezidență, cum ar fi contractul de închiriere.

Pe lângă aceste condiții de bază, băncile pot solicita alte cerințe suplimentare, cum ar fi venitul minim, de a fi clienți, de a nu fi în Biroul de Credit sau de a face legătura cu acestea.

Documente necesare pentru a solicita împrumuturi

Atunci când facem o cerere de obținere a finanțării, trebuie să  livrăm un minim de documentație, astfel încât entitatea să verifice dacă respectăm condițiile și că datele din formularul de cerere coincid. Conform profilului nostru, documentele de care au nevoie vor varia pentru a analiza veniturile noastre:

  • Extrasul bancar
  • Ultimele trei salarii (sau declarații trimestriale)
  • Contract de muncă
  • Ultima declarație de venit
  • Document de identitate. Dacă suntem pensionari, va fi, de asemenea, necesară furnizarea de dovezi de pensionare

Trebuie să reținem că fiecare entitate poate solicita mai mult sau mai puțin documentație în conformitate cu politicile sale de risc și cu aspectele care trebuie analizate. Aceste informații trebuie furnizate și dacă dorim  să refinanțăm și să ne schimbăm împrumutul bancar.

Întrebări frecvente despre creditul de consum

De la HelpMyCash am compilat cele mai frecvente întrebări pe care utilizatorii noștri le au despre creditele de consum și le-am răspuns tuturor în acest scurt rezumat:

Cine îmi poate acorda finanțarea pe care o caut?

  • Entități bancare: sunt cea mai comună opțiune de a obține împrumuturi și credite personale , în special entitatea din care suntem deja clienți.
  • Companii de capital privat. Entitățile private ne pot acorda, practic, șase tipuri de împrumuturi: mini-împrumuturi, împrumuturi rapide  (acordate în câteva ore), împrumuturi personale cu caracteristici foarte asemănătoare cu împrumuturile bancare, împrumuturi de capitaluri proprii de până la 300.000 de euro , linii de credit și pentru companii.
  • Companii nefinanciare. Este vorba despre companii care vând produse la prețuri ridicate, precum mașini, telefoane mobile, electrocasnice etc. și asta vă permite să vă finanțați produsele direct în magazin .
  • Platforme de aglomerare. Aceste platforme conectează persoanele care au nevoie de un credit cu investitori care doresc să-și monetizeze economiile prin împrumuturi P2P.

Diferențe principale între credite și împrumuturi

Deși  conceptele „împrumuturi” și „credite” sunt adesea folosite ca și cum ar fi sinonime atât cu băncile, instituțiile financiare sau ziarele, adevărul este că împrumuturile și creditele sunt două produse de finanțare diferite. Vă explicăm caracteristicile și diferențele astfel încât atunci când căutați finanțare să știm la care să mergeți:

Caracteristicile împrumutuluiCaracteristicile creditelor
  1. Entitatea transferă banii în întregime pe care i-am solicitat să finanțăm un proiect specific în contul nostru.
  2. Taxele de rambursare sunt fixe și lunare până când împrumutul este rambursat integral.
  3. Dobânda va fi câștigată la suma totală acordată.
  4. Rambursarea se face creditorului și nu vom putea să-l punem la dispoziție din nou.
  1. Entitatea ne pune la dispoziție într-un cont de credit o anumită sumă de bani în funcție de profilul nostru și putem folosi o parte sau toți acești bani ori de câte ori dorim în orice scop.
  2. Modul de returnare a acestuia poate varia în funcție de suma de bani pe care am folosit-o sau am rambursat deja.
  3. Dobânda va fi câștigată numai pe banii folosiți, nu și pe totalul banilor disponibili.
  4. Pe măsură ce restituim banii, avem acești bani înapoi pentru a fi folosiți din nou.

Pot returna un credit înainte de termen?

Da. Această alternativă este cunoscută sub numele de rambursare anticipată. Această operațiune are un cost limitat de lege, care va fi de 1% dacă termenul pentru a termina achitarea împrumutului este mai mare de un an sau maxim 0,5% dacă termenul este mai mic de 12 luni.

De ce a fost refuzată cererea mea de împrumut?

Dacă cererea noastră de finanțare a fost refuzată, motivul este că nu îndeplinim una sau mai multe dintre cerințele esențiale ale entității pentru a ne acorda un împrumut. Aceste motive se pot datora vârstei, tipului de contract de muncă, nivelului veniturilor, în fișiere precum ASNEF sau suma solicitată, printre altele.

Diferențați între Dobândă și DAE atunci când solicitați credite

Cele două procente de care trebuie să ținem cont atunci când căutăm împrumuturi sunt Dobânda și TAE, fiecare ne va oferi o viziune asupra costului creditelor pe care dorim să le contractăm și cunoașterea ambelor va fi cheia contractării finanțării pe care o căutăm la cel mai bun preț:

  • Rata dobânzii nominale va fi procentul care va indica costul împrumutului, adică prețul banilor pe care entitatea îi stabilește pentru a putea contracta creditul. Acest procent este anual și este de aproximativ 7% în împrumuturile de consum.
  • Dobânda anuală echivalentă (DAE), care este un procent care va indica costul total al împrumutului de bani. Acest procent include atât dobânda de împrumut, cât și alte costuri, cum ar fi comisioane sau anumite produse aferente, pe lângă frecvența plăților.
    • În acest fel, este posibil ca un împrumut fără dobândă (0%) să nu fie gratuit, deoarece are comisioane și vinculări, acest lucru se va reflecta în procentul DAE.

Cum se rambursează împrumuturile?

Împrumuturile sunt rambursate în general prin rate lunare constând dintr-o parte a capitalului, iar o altă parte a dobânzii pentru o anumită perioadă.

Pentru a efectua această rambursare, entitățile  ne vor cere să direcționăm încasarea ratelor în contul nostru curent, astfel încât transferul plății lunare să se facă automat la data indicată. În fiecare lună, valoarea creditului lunar va fi dedusă direct din contul indicat automat.

Deși alte entități care oferă mini-credite sau alte tipuri de finanțare pot permite alte forme de rambursare, cum ar fi plata prin card de debit, depozit în numerar sau transfer bancar în contul dvs.

Care este perioada de grație creditelor?

Perioada de grație a unui credit ne permite să nu plătim sau să plătim doar o parte a tranșelor lunare  în timpul unei perioade convenite anterior cu entitatea. Există două tipuri de carențe:

  1. Perioada de grație totalăCreditele care au o perioadă de grație totală ne oferă posibilitatea de a nu plăti nici principalul, nici dobânda pentru produs pentru o anumită perioadă de timp, care poate fi de la o singură lună la câțiva ani.
  2. Perioadă de grație parțială sau capitală. Este alternativa de a plăti doar dobânda generată și nu principalul împrumutului, deci taxa va fi mai mică pentru un anumit timp pentru a reechilibra economic.

Vocabularul contractelor de împrumut

  • Cămătarul. Creditorul sau acreedorul va fi persoana sau entitatea (banca) care va acorda împrumutul, adică cine va lăsa o anumită sumă de bani unei persoane care acceptă să-l ramburseze, împrumutatul.
  • Împrumutatul sau debitorul este persoana care primește banii de la creditor și care este de acord să restituie banii la un moment convenit anterior, cu comisioane stabilite în contract care vor fi alcătuite din banii împrumutați împreună cu dobânda generată.
  • Capital. Este suma de bani pe care entitatea ne va împrumuta pentru a realiza un anumit proiect.
  • Termen de rambursare. Va fi perioada în care vom plăti ratele de împrumut. Cu cât este mai lungă, cu atât taxele lunare vor fi mai mici și invers. De obicei se măsoară în luni, iar modul de rambursare a împrumuturilor va fi prin rate care vor fi plătite în fiecare lună.
  • Comisioane. Acestea sunt costuri suplimentare la dobânda aferentă creditului pe care entitatea ne poate percepe pentru diferite operațiuni, cum ar fi studierea cererii noastre, deschiderea creditului, amortizarea înainte de termen sau modificarea oricărei condiții a contractului.
  • Taxe de rambursare. Va fi un procent din datoria totală pe care o vom rambursa cu o periodicitate convenită, care este de obicei lunară. Aceste taxe sunt alcătuite dintr-o parte din banii care trebuie restituiți și o altă parte din dobânda generată.
  • Amortizarea anticipată . Cunoscut și sub denumirea de anulare precoce. Este vorba despre returnarea unei părți sau a tuturor banilor pe care i-am rămas restituiți înainte de termenul inițial.
  • Aval. Aceasta este o persoană care va acționa ca o garanție a plății. O persoană a cărei stabilitate economică permite creditorului să aibă încredere că, în cazul în care titularul împrumutului nu poate face față plății ratelor, garanția va face acest lucru pentru el.
  • Garanție. Este un activ fizic de valoare (mașină, casă, bijuterii …), care va servi pentru a asigura entității că, în cazul în care nu va putea face față plăților ratelor de împrumut, acel activ va servi la plata datoriei contractate.
  • Extensie . Înseamnă extinderea perioadei de rambursare cu câteva zile sau luni mai mult, în funcție de tipul de credit pe care l-am contractat. Acesta servește astfel încât, prelungind perioada în care vom rambursa creditul și, astfel, plata lunară va fi mai mică și mai accesibilă.
  • Retragere . Prin lege, toate contractele de produse financiare trebuie să aibă o perioadă de 14 zile calendaristice de la semnarea contractului, timp în care putem anula contractarea creditului fără penalități, acest lucru este cunoscut drept dreptul de retragere.

Dacă aveți îndoieli cu privire la orice semnificație a vreunui cuvânt din contractul dvs., cel mai bine este să le întrebați și să le rezolvați înainte de a semna ceva. În forumul HelpMyCash, experții noștri vor fi fericiți să răspundă la orice întrebare despre finanțare sau orice problemă financiară.

Despre această pagină

Pentru ce este această pagină: solicitarea unui împrumut implică întotdeauna contractarea unei datorii, așa că, înainte de a face acest lucru, este important să știți cum funcționează aceste produse, în ce condiții oferă de obicei instituțiile financiare și ce măsuri trebuie luate înainte de a le semna pentru a evita să plătiți mai mult. bani în cont.

Sursa: informațiile referitoare la principalele caracteristici ale împrumuturilor și ale entităților de creditare provin de la Portalul clienților băncii, printre alte site-uri web de referință în sectorul de finanțare.

Metodologie: datele referitoare la condițiile creditelor au fost obținute prin cercetarea site-urilor web ale diferiților creditori și consultarea statisticilor oficiale, pe lângă efectuarea de cumpărături de mister la entitățile care oferă finanțare și studierea surselor oficiale de informații.

Despre imprumut.org: Suntem un comparator online format dintr-o echipă de specialiști în cercetarea financiară. Prin portalul nostru, utilizatorul poate compara diferite produse de finanțe personale și economie de casă, pe lângă accesarea informațiilor de calitate care să le permită să aleagă produsul care se potrivește cel mai bine profilului său.

Observație: serviciile pe care le oferim sunt complet gratuite pentru utilizator. HelpMyCash obține veniturile obținute din publicitate și produsele sale oferite pentru a oferi utilizatorilor săi un serviciu complet gratuit.

Vă ascultăm: de la imprumut.org vrem să vă ajutăm să rezolvați orice îndoială pe care o aveți. Pentru aceasta, vă oferim următoarele servicii de atenție: