Împrumuturi cu garanție ipotecară

Împrumuturi cu garanție ipotecară sunt o alternativă la reunirea datoriilor, la acceptarea moștenirilor sau chiar la inițierea unei afaceri. Atâta timp cât avem o proprietate ca garanție, putem contracta aceste împrumuturi de până la 300.000 € cu ușurință. Vă explicăm tot ce trebuie să știți despre aceste produse.

IMPORTANT! Pentru a solicita un împrumut de capitaluri proprii, vi se va cere să dețineți o casă fără credit ipotecar

împrumuturi cu garanție hipotecara

TOT CE TREBUIE SĂ ȘTII:

[toc]

Care este garanția ipotecară a unui împrumut?

Un împrumut cu garanție ipotecară este o formă de finanțare în care împrumutatul răspunde cu o proprietate în caz de neplată a împrumutului. Pentru a putea utiliza o casă ca garanție, aceasta trebuie să fie proprietatea noastră sau, în lipsa acesteia, cu o ipotecă de capital redus.

În caz de neplată a împrumutului, putem pierde locuința care apare ca garanție de plată.

Este important să clarificăm că un împrumut ipotecar nu este utilizat la fel ca împrumuturi cu garanție ipotecară. Deși la nivel legal ambele produse sunt practic aceleași, primul este utilizat în principal pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Pe de altă parte, cu al doilea, banii sunt împrumutați de obicei pentru a acoperi alte nevoi, cum ar fi acceptarea unei moșteniri sau reunirea datoriilor.

Împrumuturi cu garanție ipotecară Caracteristici de bază

Împrumuturile de capitaluri proprii sunt împrumuturi ale căror garanții de plată sunt deținute sau proprietate ipotecată cu un capital restant puțin. Aceste produse sunt diferite de creditele ipotecare și caracteristicile lor sunt, de asemenea:

Împrumuturile cu garanție ipotecară oferă sume mari de bani: până la 300.000 de euro, în funcție de valoarea proprietății. În general, aceștia acordă maximum 35% din evaluarea curentă.

Termenul său de rambursare este mult mai lung decât cel al unui credit de consum, în general până la 15 sau 20 de ani.

Rata dobânzii la împrumuturi cu garanție ipotecară este, de obicei, mai mare decât cea a creditelor ipotecare, deoarece riscul asumat de creditor este mai mare și este în continuare un împrumut. Costul său mediu este cuprins între 11% – 16% DAE

Aceste credite includ de obicei comisioane și alte cheltuieli de administrare, deși acestea nu ne obligă de obicei să contractăm produse sau servicii conexe suplimentare care le-ar crește considerabil prețul.

Aceste împrumuturi sunt acordate atât de bănci, cât și de intermediarii de credite financiare.

  • Dacă mergem la primul, cerințele pe care va trebui să le îndeplinim pentru a accesa produsul vor fi mai stricte și, probabil, ne va lua mai mult timp să primim banii pentru toate procesele.
  • În timp ce intermediarii financiari ne vor cere doar să punem o casă ca garanție și să avem vârsta legală, deși procesul va dura câteva zile, deoarece aceștia trebuie să evalueze casa, să facă semnătura în fața unui notar etc.

Acestea tind să acorde perioade mari de deficiențe parțiale sau totale de până la cinci ani, ceea ce ne va permite o cotă mai mică sau nu, deși este recomandabil să calculăm dacă această opțiune este sau nu pe seama, deoarece va crește costul creditului

Unul dintre principalele avantaje pe care le oferă deseori intermediarii financiari care oferă aceste produse este opțiunea de a face un studiu gratuit al situației noastre financiare și o evaluare.

Avantaje și desavantaje când contractăm împrumuturi cu garanție ipotecară

Un credit cu o proprietate ca garanție de plată este un produs financiar care ne poate fi foarte util. Cu toate acestea, este un produs care prezintă un mare risc și care poate fi foarte periculos dacă nu îl utilizăm cu prudență. Prin urmare, mai jos, vă prezentăm cele mai relevante avantaje și dezavantaje ale acestui tip de produs:

Beneficiile împrumuturicu garanție ipotecară

Contra creditelor cu garanție ipotecară

  • Acestea permit să solicite sume mari de până la 300.000 de euro sau mai mult.
  • Au termene de rambursare foarte lungi, până la 20 de ani
  • Multe dintre aceste împrumuturi vă permit să vă bucurați de una sau mai multe perioade de grație.
  • Pentru a fi acordat, nu va fi necesar să justificăm că primim venituri.
  • Acestea pot fi obținute, chiar dacă apar pe o listă de rău platnici sau avem credite pendinte.
  • Putem continua să locuim în proprietatea pe care am pus-o ca garanție.
  • În interesele de credite ipotecare sunt mai mari decât cele de credite ipotecare și împrumuturi personale.
  • Aceste împrumuturi includ de obicei comisioane și alte cheltuieli de gestionare care pot face produsul mai scump.
  • Timpul necesar pentru a ne da banii poate dura câteva zile.
  • Dacă nu plătim ratele de împrumut, vom risca să pierdem casa, printre alte consecințe negative.

Înainte de a solicita aceste produse, este esențial să luăm în considerare avantajele și, mai ales, riscurile la care ne expunem, deoarece, după ce semnăm contractul, ne angajăm în condițiile stabilite în acesta.

În prezent este posibilă și reunificarea datoriilor fără credit ipotecar cu alte credite cu garanție personală, deși în aceste cazuri trebuie să avem un profil fără datorii și cu un venit adecvat cu suma solicitată.

Scopul împrumuturi cu garanție ipotecară

Când contractăm un împrumut cu o proprietate ca garanție de plată, putem folosi banii în orice scop. Cu toate acestea, trebuie să fim responsabili și să solicităm acest tip de produse numai în situații excepționale în care acestea sunt utile. În orice caz, acestea sunt cele mai frecvente scopuri pentru care este recomandabil sau adecvat utilizarea acestor împrumuturi:

  1. Folosiți creditul pentru a începe o afacere nouă sau pentru a extinde o afacere deja creată. În aceste cazuri, proprietatea plasată ca garanție este de obicei o fabrică, un depozit, un magazin sau birouri.
  2. Refinanțarea datoriilor. În cazul în care avem multe credite restante, le putem reunifica pe toate cu un credit cu o proprietate ca garanție pentru plata unei singure tranșe. Astfel, în loc să avem 4 sau 5 rate diferite, putem avea una și o sumă mai mică.
  3. Oprește executarea judecătorească. Dacă un ordin a fost emis pe casa noastră din cauza oricărui tip de decizie legală, putem solicita împrumuturi cu garanție ipotecară pentru a achita datoriile pe care proprietatea le are ca garanție.
  4. Primește moșteniri. Aceste împrumuturi pot fi foarte utile pentru a finanța acceptarea moștenirilor. Costul primirii unei moșteniri poate fi foarte mare, dar cu un credit ipotecar îl putem finanța, chiar folosind proprietatea pe care o vom primi ca moștenire.

În caz de neplată sau nerespectare a oricăreia din restul condițiilor contractului, vom pierde proprietatea pe care am pus-o ca garanție, de aceea este important să le solicităm doar în cazurile de nevoi reale și cu un plan de rambursare.

Pot obține credite ipotecare cu datorii?

împrumut cu garanție ipotecarăDa, este tocmai unul dintre puținele produse de credit cu sume mari pe care le putem contracta, chiar dacă suntem înregistrați în liste delincvente. O opțiune pe care nu le oferă împrumuturile fără garanții, deoarece tipul de clienți este diferit.

În plus, spre deosebire de alte împrumuturi, putem obține împrumuturi cu garanție ipotecară, chiar și atunci când datoria noastră este de sume mari și nu este necesar să nu fie legată de o bancă.

Acest tip de împrumut este singurul care ne va permite să obținem sume mari de bani prin înscrierea în aceste dosare, deși ori de câte ori prezentăm o garanție.

Condiții pentru contractarea creditelor ipotecare

Există foarte puține cerințe pe care trebuie să le îndeplinim pentru a accesa aceste produse, de fapt, în cele mai multe cazuri, acestea sunt singurele două cerințe pe care ni se va cere să le îndeplinim :

  1. Deținerea unei  locuințe pe numele nostru: În general, ni se va cere să avem proprietatea deja integral plătită și fără alte credite garantate cu ea, sau cel puțin 70-80% din valoarea acesteia.
  2. Aveți vârsta legală: 18 ani, deși va depinde de intermediarul financiar, deoarece uneori ne vor cere să avem între 21 și 25 de ani.

Companiile care oferă împrumuturi cu garanție ipotecară nu necesită să avem un venit, deși este recomandat să evaluăm dacă vom putea face față rambursării creditului în funcție de situația noastră personală pentru a evita pierderea casei puse ca garanție.

Ce se întâmplă dacă nu rambursez banii în perioada convenită?

Împrumuturile cu garanție imobiliară au o proprietate pe care o deținem ca garanție pentru plată. Astfel, în caz de întârziere, proprietatea poate fi confiscată după procesul judiciar corespunzător.

În caz de neplată a acestui tip de împrumut, este posibil să pierdeți casa pusă ca garanție.

Cu toate acestea, înainte de a ajunge la acest punct, entitățile aplică, de regulă, diverse penalități pentru neplată, care fac ca prețul creditului să fie mai scump: dobândă pentru întârziere, comisioane suplimentare, includerea datelor solicitantului într-un fișier de delincvență, precum Biroul de credit.

Dacă avem probleme la plata taxelor, putem reduce suma pe care o plătim în fiecare lună, prelungind perioada de rambursare, deși acest lucru va trebui să negociem cu compania. Poate fi o decizie foarte înțeleaptă, întrucât va fi întotdeauna mai indicat să plătiți pentru o perioadă mai lungă de timp, chiar dacă costul final este mai mare, pentru a obține o taxă mai corespunzătoare nivelului financiar actual.

Despre această pagină despre împrumuturi cu garanție ipotecară

Pentru ce este această pagină: echipa de specialiști de la imprumut.org a conceput și creat acest text cu care utilizatorii noștri vor putea ști tot ce trebuie să știe despre acest tip de credit înainte de a-i angaja, cum să-i angajeze, care sunt principalele lor avantaje și pericole. În ce scopuri se recomandă utilizarea lor și ce se întâmplă în cazul în care nu returnăm capitalul care ne-a fost acordat sau dacă nu respectăm niciuna dintre condițiile stabilite în contract.

Sursa: Paginile diferiților intermediari financiari care comercializează aceste produse au fost sursele pe care le-am consultat.

Metodologie: de mystery shopping, de cercetare on-line și apeluri telefonice au fost principalele canale care le-am folosit pentru a obține datele necesare pentru a compila această pagină.

Despre imprumut.org: în comparatorul de credite imprumut.org veți putea ști tot ce aveți nevoie pentru a contracta împrumuturi de toate tipurile și pentru a obține cele mai potrivite pentru dvs. și cu cele mai bune condiții.

Notificare: toate serviciile și instrumentele comparatorului financiar imprumut.org sunt gratuite pentru oricare dintre utilizatorii noștri, deoarece veniturile noastre provin din produsele prezentate și din publicitatea inclusă pe site-ul propriu.