Vă explicăm tot ce trebuie să știți pentru a vă finanța compania, de la tipuri de împrumuturi sau subvenții până la ce documente să livrați și cum să obțineți cele mai bune împrumuturi pentru firme ale momentului:
ENTITATE SUMA ACORDATĂ DURATA CREDITULUI DETALII SOLICITARE Credius 800 - 50.250 Lei 6 - 60 luni Pentru 4.000 lei pe o perioada de 24 luni rata lunara va fi de 244.75 lei Viva Credit 100 - 5000 Lei de la o zi la maxim 2 ani Primul credit gratis pe o perioadă de 30 zile. După 30 de zile pentru 1.000 se va plăti o dobândă de 12 Lei pe zi. Hora Credit 100 - 10.000 Lei 1 zi - 6 luni Pentru 1.000 Lei pe 30 zile plătim 1.000,03 - Pentru 70 de zile 1.033,6 Lei și pentru 6 luni plătim 2.291,3 Lei CreditFix 100 - 4.000 Lei 1 - 92 zile Primul Credit până la 2.000 Lei fără dobândă. Pentru o perioadă de 30 de zile. FERRATUM 1.000 - 10.000 Lei 1 lună - 12 luni Prima lună fără dobândă. ARE APP PENTRU MOBIL FILBO 10.000 - 1.000.000 Lei 12 - 60 luni Credit pentru Firme si P.F.A. Pentru 10.000 pe o perioadă de 12 luni plătim în total 11.904 Lei Ocean Credit 500 - 4500 Lei 15 zile sau 3 luni Pentru 1000 plătim 1.046,1 la 15 zile și dacă este la 3 luni plătim 1.119,4 la Lei CREDIT YES 100 - 15.000 Lei 62 zile - 12 luni Dacă cerem 1.000 lei pe o perioadă plătim în total 1.200 MAI MAI CREDIT 500 - 15.000 Lei 10 - 60 Luni (5 ani) Pentru 1.000 Lei pe 10 luni. Plătim: 1.557.66 lei CREDITPRIME 200 - 4.000 Lei maxim 24 luni Pentru 500 Lei pe 1 an de zile vom plăti în total 1,579.98 Lei AXICARD Limită de credit 4.000 RON perioadă flexibilă Card de credit Master Card. La o limita de credit de 1.000 RON valoarea totala platibila este 1.059 RON/luna Provident 500 - 15.000 Lei 12 - 30 luni Varianta ProviOnline are dobândă mai mică ca varianta ProviAcasă. Există opțiunea de a plăti în rate săptămânale. Credit7 200 - 3.000 Lei 5 zile -30 luni Credit fără dobîndă la primul credit pe o periadă maximă de 15 zile. GEORGEBCR maxim 180.000 Lei maxim 60 luni soluție integrală de cont bancar cu o linie de credit și card asociat. CEA MAI AVANTAJOASĂ DOBÂNDĂ. CASHTERO 100 - 10.000 lEI 30 - 90 zile Primul împrumut fără dobândă dacă este plătit în termen de 61 de zile LUNARE 100 - 10.000 Lei 61 - 90 zile Împrumut fără dobândă pentru o sumă de 300 lei care să fie rambursată în 67 de zile. SOS CREDIT 200 - 12.000 Lei maxim 60 de luni La un ămprumut sub 2.000 lei nu cer certificate nici documente. VIACONTO 200 - 4.000 Lei 30 zile - 60 luni Pentru 1.000 RON pe o perioadă de 30 de zile vom plăti 1355.00 RON CASHBRO 100 - 20.000 Lei 1 - 24 luni Acceptă Orice istoric de credit, vârsta maximă 75 de ani CREZU 100 - 10.000 Lei 3 - 12 luni Ofertă personalizată în funcție de caz CREDIHELP 100 - 15.000 RON 1 - 730 Zile Comparator de oferte cu soluții personalizate
Tipuri de împrumuturi pentru firme
Nu numai că există împrumuturi pentru firme ca modalități de a obține finanțare pentru o afacere. În prezent, există o mare varietate de tipuri de forme de a obține bani pe piața noastră.
Caracteristici la împrumuturi pentru firme
Fiecare dintre aceste împrumuturi pentru firme este o lume, iar caracteristicile sale vor varia foarte mult în funcție de tipul de credit și de profilul firmei noastre. Deși parametrii de urmărit pentru a ști dacă ne confruntăm cu o ofertă bună vor fi întotdeauna aceiași:
[fac_icon icon=”info-circle”]Costul. Conform celor mai recente date publicate de Banca Națională a României în noiembrie, costul mediu al împrumuturilor acordate companiilor de până la 250 de mii de lei este de 3,36% DAE, conform celor mai recente date publicate de BNR, deși Costul poate varia în funcție de tipul de credit al companiei și de profilul nostru.
[fac_icon icon=”info-circle”]Suma. Acesta este unul dintre cei mai complicați parametri de justificat, deoarece va depinde de scopul și perspectivele de creștere ale fiecărei companii.
[fac_icon icon=”info-circle”]Scop. Putem găsi diferite scopuri, cum ar fi moneda pentru a avea lichiditate, investiții pentru a dezvolta afacerea, a obține bunuri, a plăti furnizori sau a colecta facturi printre altele.
Vinculare. În special în entitățile bancare, finanțarea vine întotdeauna cu produse conexe, cum ar fi asigurarea, conturile companiei sau alte produse contractante obligatorii.
Termenul. Termenii pot varia de la 3 luni la 48 de luni în medie. În funcție de tipul de credit (împrumut, linie de credit, închiriere …) termenul va varia.
Carență. Este o perioadă, în general inițială, în care plățile sunt „întrerupte”. Este util când sperăm că banii obținuți din finanțare ne vor aduce beneficii într-un anumit moment.
Garanție sau asigurare. În funcție de suma pe care o solicităm și de profilul nostru de companie, entitățile pot solicita „asigurare de plată” cu garanție sau asigurare.
Rapiditate. Uneori, unele entități pot întârzia până la trei luni pentru a ne acorda banii, în altele doar două săptămâni. Cunoașterea timpilor de creditare a fiecărui creditor este, de asemenea, important să știm când putem începe proiectul.
Rambursare. În funcție de tipul de împrumut, putem găsi finanțare care este rambursată în fiecare lună în rate sau la sfârșitul mandatului, toate împreună plus dobândă, de aceea este important ca finanțele noastre să țină cont de aceste informații.
Fiecare dintre multele împrumuturi pentru firme, în funcție de tipul de finanțare și de profilul fiecărei companii, poate varia pentru a se adapta mai bine la fiecare situație.
Unde să obțineți împrumuturi pentru firme
Evoluția tehnologiilor aplicate finanțelor, cunoscută de termenul englez fintech, a favorizat crearea de noi companii care acordă împrumuturi companiilor cu tot felul de produse financiare. Iată diferitele alternative actuale la care putem merge dacă dorim să solicităm un împrumut pentru a ne revitaliza sau lansa afacerea:
- Entități bancare: aceasta este cea mai populară opțiune atunci când căutați împrumuturi pentru afaceri. În general, pentru a obține acest tip de finanțare, va fi necesară o solvabilitate ridicată. Desigur, există o nouă tendință în rândul băncilor de a oferi împrumuturi pentru IMM-uri, îmbunătățind condițiile și grăbind procesul de concesiune.
- Companii de capital privat și creditori: Aceste companii au avantajul de a-și oferi produsele cu o procedură online. Acest lucru simplifică procesul considerabil. În plus, prețul produselor lor financiare concurează direct cu cel oferit de bănci, reușind să depășească ofertele lor în multe rânduri.
- Platforme alternative de finanțare crowdlending: aceste platforme sunt companii care ne vor pune în contact cu investitori privați, care vor decide dacă contribuie cu capital de lucru la solicitările noastre de împrumuturi pentru firme. Acești investitori vor primi beneficii în funcție de nivelul nostru de risc, pe care le vom plăti sub formă de dobândă. Toată procesarea acestor credite se face online și în 48 de ore putem primi un răspuns.
Mulți factori influențează decizia de a opta pentru un creditor sau altul, în special pentru afacerile noastre și particularitățile sale. O analiză a nevoilor noastre de capital și capacitatea de plată pe care o avem ne va permite să comparăm împrumuturi pentru firme adecvate profilului nostru.
Condiții pentru a obține împrumuturi pentru firme
Cerințele pentru obținerea finanțării vor varia nu numai în funcție de tipul de împrumut pe care îl utilizăm, ci și de entitatea cu care decidem să solicităm împrumutul. Cu toate acestea, există câteva condiții de bază pe care trebuie să le îndeplinească toate companiile pentru a obține împrumuturi:
- Registrul național: este important ca firma să aibă sediul în România. Acest lucru se datorează faptului că produsele oferite de aceste entități financiare sunt reglementate de legile românești și sunt ajustate la condițiile pieței noastre financiare.
- Venit anual: este foarte probabil să ni se ceară un venit minim pentru a ne asigura că societatea are solvabilitate și poate face față datoriei pe care o angajează. Uneori, ne vor cere și un document cu un istoric în care certificăm că am obținut beneficii pentru anumiți ani.
- Vârsta companiei: majoritatea acestor produse sunt concepute pentru a ne dezvolta afacerile, prin urmare, acestea necesită consolidarea companiei și să aibă cel puțin 12 luni. Există unele împrumuturi pentru companii noi la care putem accesa chiar dacă afacerea noastră a fost activă pentru o perioadă scurtă de timp sau începem recent.
- Nu apar în Biroul de Credit: este posibil ca firma noastră să nu apară în biroul de credit. Dacă da, singura modalitate de a obține finanțare pentru compania noastră va fi prin împrumuturi pentru firme cu garanție ipotecară sau prin plata datoriei pentru a ieși din dosar.
Aceste condiții pot fi mai mult sau mai puțin stricte, adică veniturile anuale trebuie să fie mai mult sau mai puțin mari în funcție de entitate sau de tipul de credit și, în plus, pot exista cerințe suplimentare pentru contractarea finanțării.
Documente necesare pentru obținerea finanțării
Când vine vorba de împrumuturi pentru firme solicitate în numele unei persoane juridice (o companie), documentația pe care creditorii o vor solicita va fi diferită. Entitățile ne vor solicita o documentație care arată modul în care activitatea noastră este la nivel financiar :
- Declarație de TVA pentru anul precedent și pentru anul curent.
- Declarație privind impozitul pe venit personal.
- Extrasul bancar (dacă este într-o altă bancă).
- Soldul actualizat al facturării companiei.
- Dovada plății impozitului pe profit.
Potrivit entității, livrarea acestor documente poate fi online sau personal, deși tot mai multe entități permit trimiterea documentației printr-un curier. De asemenea, aceștia pot solicita mai multe documente în conformitate cu politicile de analiză și riscuri ale fiecărui creditor.
Despre aceasta pagina
Pentru ce este această pagină: în această pagină vă explicăm care sunt diferitele tipuri de împrumuturi pentru firme care sunt disponibile pe piață, ce entități și platforme ne pot oferi finanțare și ce trebuie făcut pentru a obține lichiditate fără a plăti în exces.
Sursa: Informațiile obținute despre noii furnizori de împrumuturi pentru firme au fost obținute online.
Metodologie: toate informațiile despre produsele de finanțare au fost colectate prin cercetare online și mistery shopper.
Despre imprumut.org: Acest comparator financiar online își propune să ofere informații relevante despre împrumuturi pentru firme. Prin intermediul acestui site web, toți utilizatorii pot, gratuit și fără obligație, să compare și să aleagă printre cele mai bune produse financiare actuale, să cunoască toate informațiile semnificative pentru a putea contracta produsul care se potrivește cel mai bine situației lor economice într-un mod responsabil și informat.
Observație: serviciile oferite de noi sunt complet gratuite pentru toți utilizatorii. imprumut.org obține veniturile obținute din publicitate și produsele sale prezentate.