Împrumuturile personale ne permit să finanțăm achiziția de bunuri. Se deosebesc de creditele ipotecare prin aceea că în creditele personale clientul oferă doar garanția personală, (deși au ca garanție generică bunurile prezente și viitoare ale debitorului).
Au de obicei o dobândă mai mare și un termen de amortizare mai scurt decât creditele ipotecare. Suma împrumutată este, de asemenea, mult mai mică: cea mai frecventă utilizare a acesteia este finanțarea vehiculelor.
ENTITATE | SUMA ACORDATĂ | DURATA CREDITULUI | DETALII | SOLICITARE |
Credius  | 800 - 50.250 Lei | 6 - 60 luni | Pentru 4.000 lei pe o perioada de 24 luni rata lunara va fi de 244.75 lei | |
Viva Credit  | 100 - 5000 Lei | de la o zi la maxim 2 ani | Primul credit gratis pe o perioadă de 30 zile. După 30 de zile pentru 1.000 se va plăti o dobândă de 12 Lei pe zi. | |
Hora Credit  | 100 - 10.000 Lei | 1 zi - 6 luni | Pentru 1.000 Lei pe 30 zile plătim 1.000,03 - Pentru 70 de zile 1.033,6 Lei și pentru 6 luni plătim 2.291,3 Lei | |
CreditFix  | 100 - 4.000 Lei | 1 - 92 zile | Primul Credit până la 2.000 Lei fără dobândă. Pentru o perioadă de 30 de zile. | |
FERRATUM  | 1.000 - 10.000 Lei | 1 lună - 12 luni | Prima lună fără dobândă. ARE APP PENTRU MOBIL | |
FILBO  | 10.000 - 1.000.000 Lei | 12 - 60 luni | Credit pentru Firme si P.F.A. Pentru 10.000 pe o perioadă de 12 luni plătim în total 11.904 Lei | |
Ocean Credit  | 500 - 4500 Lei | 15 zile sau 3 luni | Pentru 1000 plătim 1.046,1 la 15 zile și dacă este la 3 luni plătim 1.119,4 la Lei | |
CREDIT YES  | 100 - 15.000 Lei | 62 zile - 12 luni | Dacă cerem 1.000 lei pe o perioadă plătim în total 1.200 | |
MAI MAI CREDIT  | 500 - 15.000 Lei | 10 - 60 Luni (5 ani) | Pentru 1.000 Lei pe 10 luni. Plătim: 1.557.66 lei | |
CREDITPRIME  | 200 - 4.000 Lei | maxim 24 luni | Pentru 500 Lei pe 1 an de zile vom plăti în total 1,579.98 Lei | |
AXICARD  | Limită de credit 4.000 RON | perioadă flexibilă | Card de credit Master Card. La o limita de credit de 1.000 RON valoarea totala platibila este 1.059 RON/luna | |
Provident  | 500 - 15.000 Lei | 12 - 30 luni | Varianta ProviOnline are dobândă mai mică ca varianta ProviAcasă. Există opțiunea de a plăti în rate săptămânale. | |
Credit7  | 200 - 3.000 Lei | 5 zile -30 luni | Credit fără dobîndă la primul credit pe o periadă maximă de 15 zile. | |
GEORGEBCR  | maxim 180.000 Lei | maxim 60 luni | soluție integrală de cont bancar cu o linie de credit și card asociat. CEA MAI AVANTAJOASĂ DOBÂNDĂ. | |
CASHTERO  | 100 - 10.000 lEI | 30 - 90 zile | Primul împrumut fără dobândă dacă este plătit în termen de 61 de zile | |
LUNARE  | 100 - 10.000 Lei | 61 - 90 zile | Împrumut fără dobândă pentru o sumă de 300 lei care să fie rambursată în 67 de zile. | |
SOS CREDIT  | 200 - 12.000 Lei | maxim 60 de luni | La un ămprumut sub 2.000 lei nu cer certificate nici documente. | |
VIACONTO  | 200 - 4.000 Lei | 30 zile - 60 luni | Pentru 1.000 RON pe o perioadă de 30 de zile vom plăti 1355.00 RON | |
CASHBRO  | 100 - 20.000 Lei | 1 - 24 luni | Acceptă Orice istoric de credit, vârsta maximă 75 de ani | |
CREZU  | 100 - 10.000 Lei | 3 - 12 luni | Ofertă personalizată în funcție de caz | |
CREDIHELP  | 100 - 15.000 RON | 1 - 730 Zile | Comparator de oferte cu soluții personalizate |
Cheltuieli și comisioane asociate
Solicitarea unui credit presupune o serie de cheltuieli. În primul rând, trebuie să ținem cont de comisioanele percepute de entitate și care sunt în principal:
Comisioane de deschidere si studiu. Cel mai comun lucru este că entitățile percep comisioane de deschidere, unele entități percep și comisioane de studiu. În ambele cazuri ele constau într-un procent din suma împrumutului; În plus, unele entități percep o sumă fixă minimă, independent de suma împrumutului solicitat.
Comisioane pentru anulare anticipată. Entitățile includ și un comision pentru rambursarea anticipată a împrumutului, indiferent dacă acesta este total sau doar o parte din capitalul restant. Acest comision este limitat de lege, astfel încât nu poate depăși 0,50% din capitalul restant dacă mai sunt mai puțin de 12 luni până la plata creditului și 1% dacă termenul respectiv este mai lung.
Cheltuieli de intervenție notarială. Unele entități solicită intervenția unui notar la semnarea contractului, al cărui cost este asumat de consumator. Datorită acestei intervenții, contractul capătă un caracter executiv, ceea ce permite entității să acționeze mai rapid in cazul in care clientul nu poate achita ratele.
5 fapte pe care ar trebui să le țineți cont înainte de a angaja un mini-împrumut
Exigențe și cerințe
- Cel mai obișnuit este că entitățile solicită menținerea unui cont curent cu statul de plată domiciliat, deși există și excepții. Există din ce în ce mai multe entități financiare specializate în credite, care permit achitarea ratelor la credit în contul nostru curent obișnuit.
- Altă cerință poate fi obligația de a încheia o asigurare de viată care sa garanteze plata creditului in cazul decesului titularului. Unele entități solicită Cu alte ocazii, deși nu este obligatoriu, dacă se contractă asigurare, rata dobânzii de plătit este redusă.
- Exista si entități care îți cer sa ai un card de credit si sa faci un număr minim de cumpărăturii cu acesta daca vrei sa ai acces la condiții mai bune.
Determinați capacitatea de împrumut
Cumpărarea pe credit vă permite să cheltuiți în raport cu veniturile viitoare și facilitează achiziționarea de bunuri de larg consum. Cu toate acestea, cu cât datoria este mai mare, cu atât sarcina financiară este mai mare, sub formă de plăți de dobândă și rambursare a principalului.
A trăi în datorii înseamnă asumarea unei serii de riscuri care trebuie gestionate corespunzător, de aceea este necesar să facem o evaluare a capacității noastre de plată actuale și viitoare.
Capacitatea noastră de plată poate scădea din cauza diverșilor factori, cum ar fi o scădere a veniturilor, o creștere a cheltuielilor sau o creștere a poverii financiare ca urmare a creșterii ratelor dobânzilor, care determină creșterea ratelor creditelor la dobândă cu o dobândă variabilă. Prin urmare, este foarte important să ții cont de toți acești factori înainte de a lua decizia de a aplica pentru un împrumut.
Credite de consum oferite online
De ceva vreme, pe internet au proliferat un număr mare de companii care oferă credite și care nu sunt supravegheate de Banca României.
Cererea se face de obicei online, iar răspunsul privind viabilitatea împrumutului se primește în puțin peste o zi.
Unele sunt microcredite, pentru sume mici pe termen scurt. Există însă companii care s-au lansat să ofere împrumuturi de sume mai mari, care pot ajunge la 5.000 de euro și rambursează în termene mai lungi, până la patru ani. În aceste cazuri necesită o cerință suplimentară, în principal să aibă un anumit tip de venit.
Cu câteva excepții, informațiile pe care le oferă de obicei sunt destul de rare și se limitează la taxele care trebuie plătite. În multe altele nu oferă niciun tip de informație și încurajează potențialii clienți să-și furnizeze datele pentru a le trimite o ofertă personalizată.
Ratele dobânzilor la aceste împrumuturi pot avea DAE foarte mari. De fapt, există companii care continuă să ofere deschis împrumuturi la dobânzi abuzive.
Cum să alegi cel mai bun împrumut personal
Informați-vă înainte de a contracta un credit
Solicitarea unui împrumut este o sarcină care necesită a avea maximum de informații, pentru a putea compara diferite oferte și a putea decide care este cea mai convenabilă pentru noi în funcție de interesele noastre.
Entitățile trebuie să furnizeze informații complete, ușor de înțeles și comparabile. Din acest motiv, Legea stabilește care ar trebui să fie informațiile prealabile care trebuie furnizate consumatorilor înainte de a contracta. Pentru a furniza aceste informații, entitățile trebuie să utilizeze un document tipizat, care cuprinde mai multe aspecte: rata nominală a dobânzii, produsele de contractare obligatorie și costul acestora, sau DAE și valoarea capitalul împrumutat plus dobânda și eventualele cheltuieli aferente creditului, toate ilustrate printr-un exemplu reprezentativ care include toate ipotezele utilizate pentru calcularea ratei respective. De asemenea, trebuie să includeți toate comisioanele care vi se pot percepe din orice motiv.
