Poți apela la refinanțare cand ai un credit, mai ales daca esta pe termen mediu sau lung, condițiile in care te găsești se pot schimba, făcându-ți nevoie de ceva lichiditate.
La sfârșitul anului 2023, erau în jur de 59,7 milioane de credite acordate persoanelor fizice, pe baza datelor din Perspectiva anuală de incluziune financiară 2024.
Aceasta a reprezentat o creștere de 3,2% față de aceeași perioadă din 2018, potrivit aceluiași studiu.
Refinanțarea are loc atunci când o persoană își revizuiește condițiile creditului și caută un nou acord, fie în rata dobânzii, în datele plății sau în alți termeni inițiali în care a fost încheiat.
Uneori puteți, de asemenea, să unificați două sau mai multe credite și să accesați o anumită sumă de numerar pe care o acordă acest produs.
ENTITATE | SUMA ACORDATĂ | DURATA CREDITULUI | DETALII | SOLICITARE |
Credius  | 800 - 50.250 Lei | 6 - 60 luni | Pentru 4.000 lei pe o perioada de 24 luni rata lunara va fi de 244.75 lei | |
Viva Credit  | 100 - 5000 Lei | de la o zi la maxim 2 ani | Primul credit gratis pe o perioadă de 30 zile. După 30 de zile pentru 1.000 se va plăti o dobândă de 12 Lei pe zi. | |
Hora Credit  | 100 - 10.000 Lei | 1 zi - 6 luni | Pentru 1.000 Lei pe 30 zile plătim 1.000,03 - Pentru 70 de zile 1.033,6 Lei și pentru 6 luni plătim 2.291,3 Lei | |
CreditFix  | 100 - 4.000 Lei | 1 - 92 zile | Primul Credit până la 2.000 Lei fără dobândă. Pentru o perioadă de 30 de zile. | |
FERRATUM  | 1.000 - 10.000 Lei | 1 lună - 12 luni | Prima lună fără dobândă. ARE APP PENTRU MOBIL | |
FILBO  | 10.000 - 1.000.000 Lei | 12 - 60 luni | Credit pentru Firme si P.F.A. Pentru 10.000 pe o perioadă de 12 luni plătim în total 11.904 Lei | |
Ocean Credit  | 500 - 4500 Lei | 15 zile sau 3 luni | Pentru 1000 plătim 1.046,1 la 15 zile și dacă este la 3 luni plătim 1.119,4 la Lei | |
CREDIT YES  | 100 - 15.000 Lei | 62 zile - 12 luni | Dacă cerem 1.000 lei pe o perioadă plătim în total 1.200 | |
MAI MAI CREDIT  | 500 - 15.000 Lei | 10 - 60 Luni (5 ani) | Pentru 1.000 Lei pe 10 luni. Plătim: 1.557.66 lei | |
CREDITPRIME  | 200 - 4.000 Lei | maxim 24 luni | Pentru 500 Lei pe 1 an de zile vom plăti în total 1,579.98 Lei | |
AXICARD  | Limită de credit 4.000 RON | perioadă flexibilă | Card de credit Master Card. La o limita de credit de 1.000 RON valoarea totala platibila este 1.059 RON/luna | |
Provident  | 500 - 15.000 Lei | 12 - 30 luni | Varianta ProviOnline are dobândă mai mică ca varianta ProviAcasă. Există opțiunea de a plăti în rate săptămânale. | |
Credit7  | 200 - 3.000 Lei | 5 zile -30 luni | Credit fără dobîndă la primul credit pe o periadă maximă de 15 zile. | |
GEORGEBCR  | maxim 180.000 Lei | maxim 60 luni | soluție integrală de cont bancar cu o linie de credit și card asociat. CEA MAI AVANTAJOASĂ DOBÂNDĂ. | |
CASHTERO  | 100 - 10.000 lEI | 30 - 90 zile | Primul împrumut fără dobândă dacă este plătit în termen de 61 de zile | |
LUNARE  | 100 - 10.000 Lei | 61 - 90 zile | Împrumut fără dobândă pentru o sumă de 300 lei care să fie rambursată în 67 de zile. | |
SOS CREDIT  | 200 - 12.000 Lei | maxim 60 de luni | La un ămprumut sub 2.000 lei nu cer certificate nici documente. | |
VIACONTO  | 200 - 4.000 Lei | 30 zile - 60 luni | Pentru 1.000 RON pe o perioadă de 30 de zile vom plăti 1355.00 RON | |
CASHBRO  | 100 - 20.000 Lei | 1 - 24 luni | Acceptă Orice istoric de credit, vârsta maximă 75 de ani | |
CREZU  | 100 - 10.000 Lei | 3 - 12 luni | Ofertă personalizată în funcție de caz | |
CREDIHELP  | 100 - 15.000 RON | 1 - 730 Zile | Comparator de oferte cu soluții personalizate |
Cum funcționează o refinanțare?
Instituțiile financiare oferă diferite modalități de refinanțare a unui împrumut, totul depinde de care dintre ele se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră.
Una dintre principalele opțiunii pe care le poți găsi este ca in momentul refinanțării datoriei sa se achite creditul anterior iar diferența sa îți fie data in numerar.
Această sumă poate varia în funcție de vechimea creditului dvs. și de cât mai aveți de acoperit, dar este o modalitate bună de a obține lichiditate rapid, deoarece întreaga procedură durează în jur de 24 de ore.
O alta alternativa este sa unești mai multe credite intr-unul singur, in acest fel extrasul tau va fi mult mai ușor de citit si poți avea mult mai claritate cât plătești lunar.
Cum să accesezi o refinanțare
Luați în considerare că cerințele și procesele variază în funcție de instituția financiară cu care urmează să refinanțați, totuși, unii dintre pașii de urmat sunt următorii:
Foto por formulario PxHere Plățile dvs. trebuie să fie la zi. Acesta este un beneficiu care se acordă atunci când persoana are un istoric de credit bun, adică este un bun plătitor și asta presupune că ai plătit la timp pe toată durata împrumutului.
- Creditul trebuie sa aibă o anumita vechime, in general puteți cere refinanțare după șase luni.
- Odată ce refinanțarea este aprobată, împrumutul anterior este achitat și suma suplimentară poate fi folosită pentru alte nevoi sau scopuri pe care le aveți.
- Pentru ca cererea dvs. de refinanțare să fie valabilă, aveți documentele la îndemână, cum ar fi o identitate oficială valabilă și dovada adresei, verificați cerințele direct la instituția financiară.
În mod normal, acest tip de tranzacție este de obicei mult mai rapidă decât aprobarea unui împrumut normal, deoarece instituția are istoricul dumneavoastră de credit.
Suma noului împrumut poate varia în funcție de venitul dvs., de valoarea creditului inițial și de ceea ce ați plătit deja anterior.
Când ar trebui să refinanțați un împrumut?
Deși poți accesa o refinanțare pentru orice tip de credit, există unele situații în care îți este mai bine decât altele.
Credite ipotecare
Ipotecile sunt împrumuturi care sunt contractate pe termen lung, adică în vederea achitării lor în 15 sau 20 de ani. În acest timp, ratele dobânzii pot varia. În ultimii ani, tendința a fost aproape întotdeauna descendentă.
În februarie 2020, rata medie la creditele ipotecare a fost de 10,35%, în timp ce în februarie 2021 s-a închis la 10,42%, o variație minimă. Cu toate acestea, în octombrie 2020, dobânda a fost sub 10%.
Poate părea o variație foarte mică, dar dacă ți-ai cumpărat creditul acum câțiva ani, rata medie era aproape de 12 la sută. Aceasta înseamnă că ați plăti mai multă dobândă și, după câțiva ani, acea sumă de bani se poate dovedi a fi semnificativă.
Dacă doriți să vă refinanțați creditul ipotecar, luați în considerare că acesta ar trebui să aibă o dobândă mai bună. Dacă este vorba despre reducerea plății lunare cu prețul creșterii termenului, nu este atât de recomandat.
Credit auto
Condițiile de credit precum ratele dobânzii și Costul Total Anual variază în funcție de instituția la care ați făcut cererea pentru împrumut.
În acest caz, ca și în cazul unui credit ipotecar, ar trebui să luați în considerare că refinanțarea reduce rata dobânzii sau termenul. Cu toate acestea, rețineți că unele împrumuturi auto au o penalizare de rambursare anticipată.
Carduri de credit sau departamentale
Interesele cardurilor de credit sau departamentale sunt de obicei foarte mari, așa că dacă nu deții controlul asupra cheltuielilor tale, datoria poate crește dincolo de capacitatea ta de plată.
În mod ideal, căutați un credit care să aibă o rată mai bună și o plată lunară controlată, astfel încât să puteți anula datoria de pe card și să reduceți dobânda pe care o plătiți.
Înainte de a căuta un card de credit, verificați ce oferă fiecare și care sunt costurile pe care trebuie să le plătiți: anuitate, costuri de colectare, înlocuire și Cost Total Anual (CAT).
Comisia Națională pentru Apărarea Utilizatorilor de Servicii Financiare (Condusef) are o comparație a diferitelor carduri oferite de instituțiile financiare.
Credite pentru salarii
Prin refinanțarea datoriei, veți putea menține aceeași plată lunară, dar veți obține un flux de numerar imediat, deoarece solicitarea durează aproximativ 24 de ore pentru a fi autorizată.
Pentru a acorda credite sau a accesa refinanțare, procesul este de obicei mult simplificat în instituțiile care oferă credite pentru salarii, deoarece acestea creează acorduri cu dependențele muncitorilor.
De asemenea, dacă aveți deja un istoric bun de plăți cu instituția, este mult mai probabil ca aceasta să aprobe cererea dvs.
Recomandări pentru refinanțare
Accesarea refinanțării vă va permite să atingeți unele dintre obiectivele pe care vi le-ați stabilit sau să vă confruntați cu ceva neprevăzut. Cu toate acestea, înainte de a căuta o refinanțare, analizați câteva puncte:
- Cum este capacitatea ta de plată? Dacă vă atingeți limita și aceasta nu vă permite să vă descurcați bine la sfârșitul lunii, poate fi necesar să așteptați puțin pentru a căuta o refinanțare. Amintiți-vă că acesta este un beneficiu care se acordă persoanelor care au un istoric bun de plăți, dacă îl afectați nu îl veți mai putea accesa.
- Revizuiți condițiile noului credit, dacă acestea rămân aceleași ca și originalul, poate fi o bună ocazie să luați refinanțarea.
- În sfârșit, evită să cheltuiești mai mult sau să dobândești noi credite pentru a nu ajunge la limita a ceea ce poți plăti în fiecare lună. Încercați întotdeauna să mențineți un istoric bun de credit.
Căutați experții noștri, care vă pot ghida cu privire la cea mai bună modalitate de a vă refinanța creditul. Sau, dacă ai un istoric bun de credit, poți accesa și alte beneficii care te ajută să-ți atingi obiectivele pe termen scurt.